Når man søker om boliglån, kan bankene gi gode betingelser fordi de tar pant i boligen. Det betyr at de har forsikret seg om at de får tilbake pengene dersom låntaker ikke betaler, siden banken kan selge boligen for å få tilbake pengene. Når det gjelder lån uten sikkerhet kan dette tilbys av www.billigeforbrukslån.no/, som sjekker med flere banker.
Ved å bruke en finansagent som Axo Finans får man hjelp til å finne fram til de beste vilkårene. Det er nemlig hard konkurranse mellom de aktørene som tilbyr lån, og det er mye å spare ved å sjekke vilkårene fra flere banker. Finansagenten tjener sine penger ved at de får en godtgjørelse fra de bankene de samarbeider med.
Nye krav til de som skal låne penger
Lån uten sikkerhet har høyere rente enn for eksempel et boliglån. Dette er naturlig, siden banken ikke tar pant i noe – og derfor ønsker å få bedre betalt når de tar større risiko. Dessverre har en del mennesker lånt over evne, og mistet oversikten over gjelden. Derfor presenterte regjeringen en ny forskrift for denne type lån i 2019.
Et av kravene i forskriften, som opprinnelig kommer fra Finanstilsynet, er at ingen skal kunne låne mer enn fem ganger årsinntekten sin. Den totale gjelden inkluderer også ubrukt kreditt på kredittkort. Et annet krav fra Finanstilsynet er at låntaker skal ha såpass romslighet i økonomien sin at vedkommende kan tåle en renteøkning på 5 %.
Gjennomgang av betalingsevne
Siden långiver ikke tar pant i noe når de yter lån uten sikkerhet, vil de gjennomføre en grundig kredittsjekk av den som søker om lån. Dersom man har registrerte betalingsanmerkninger eller pågående inkassosaker, vil man sannsynligvis få avslag på lånesøknaden. Går kredittsjekken bra, blir søknaden som regel innvilget. Renten vil imidlertid kunne oppleves som høy.
Man bør sjekke vilkårene hos flere långivere, og hvor god økonomi man har er avgjørende for hvor gode vilkår man kan få. Enkelte banker låner ikke ut til noen under 23 år. Noen stiller også krav om at man har en årsinntekt på minst 200 000 kroner. Har man god økonomi, får man som regel de beste vilkårene.
Effektiv rente
Når man sammenligner de forskjellige tilbudene, er det viktig at man forholder seg til totalkostnaden for lånet. Nominell rente er det man skal betale for lånet. Effektiv rente er den nominelle renten pluss avgifter og gebyrer på lånet. Derfor er det viktig at man forholder seg til den effektive renten, siden den angir hva man skal betale totalt for lånet.
Den effektive renten kan være noen prosent høyere enn den nominelle renten. Det er også viktig å ha en tilstrekkelig nedbetalingstid. Lån uten sikkerhet er i realiteten et annuitetslån, slik at renten beregnes av det som er igjen av gjelden hver måned. Man bør ha god oversikt over hvor mye man skal betale hver måned.
Vurdere egen privatøkonomi
Før man tar opp et lån bør man ta en gjennomgang av privatøkonomien. Oversikten bør kunne gi et svar på om økonomien tåler de ekstra kostnadene et forbrukslån vil medføre. Renten kan øke, og det kan bety høyere kostnader. Selv om den som yter lånet gjør en nøye gjennomgang av økonomien, bør man også gjøre noen egne vurderinger.
Lån uten sikkerhet kjennetegnes ved at det er en rask måte å skaffe seg penger på. Søknadsprosessen går raskt, og man kan i mange tilfeller få en avgjørelse allerede samme dagen man søker om lånet. Det kan ta noe lengre tid å få pengene inn på konto, men som regel skjer dette også ganske raskt.
Kan være løsningen når uforutsette ting oppstår
- Lånesøknaden behandles raskt
- Renten er høyere enn lån med sikkerhet
Lån uten sikkerhet kan være en god løsning når uforutsette ting oppstår. Det kan være at noe man har ønsket å skaffe seg lenge plutselig kommer på tilbud og man må slå til. Det kan også oppstå situasjoner hvor bilen går i stykker og man får en verkstedregning man ikke har penger til, eller at man får andre uforutsette kostnader.